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转型财富管理: 为数字资产时代做准备

时间：2022-04-14 09:04:05 来源：

资产和财富管理行业通常被视为数字技术的落后者。金融危机后的经济动荡和监管变化2008年使该行业的带宽有限，无法应对技术进步。然而，最近在这个领域出现的快速和敏捷的金融科技初创公司已经开始带来快速的变化-无论是移动优先的客户收购和参与，基于人工智能的咨询和投资组合管理，或者通过全新的社会渠道分销产品 -- 技术已经开始发挥主导作用。

但是，行业内部微妙地发生了更大，更大胆的转型。

随着以区块链技术为动力的数字资产的出现-首先是比特币，其次是成千上万的加密资产以及最近的中央银行数字货币和令牌化证券-资产和财富管理行业的数字化已开始以指数级的速度加速。

两个趋同的趋势正在激发人们对数字资产的兴趣:

1.日益增长的投资者好奇心

根据最近的顾问调查，79% 的顾问收到了客户关于数字资产的问题，22% 的顾问表示他们将开始/增加对加密的分配 (-现在有2,000多个加密资产，其中还包括较新类型的资产，如稳定硬币和安全令牌)

2.向 “数字化” 的制度转变

领先的机构和财团已经表示有兴趣发行和使用数字货币，而金融机构正在探索以令牌化数字格式发行传统证券。

(标记化证券继续获得监管机构的信誉，全球许多司法管辖区都在逐步发展。

然而，由于缺乏基于数字资产的结构化产品和投资组合解决方案，金融机构对参与这个新生但快速崛起的市场充满期待，投资者对此犹豫不决。留给自己的是，投资者必须处理数字资产的多个复杂方面。这些包括:

高度分散的市场-可用资产分布在高度分散的平台上

不断发展的法规/税收-游戏规则在各个辖区之间不断发展

新的托管服务-这种新形式的数字资产的安全和合法持有仍处于起步阶段

有限的流动性/储备-无法快速交易和价格稳定的集成池仍然是许多人试图解决的持续考验。

尽管面临挑战，但将熟悉的传统金融结构和新兴的数字模型融合在一起，创建基于数字资产的结构化产品可以解决许多关键问题，并推动资产类别的主流采用。实现机构级数字资产投资产品的有效创建、结构化、分销和交易，由可编程、自动执行的智能合约将有助于将托管和被动型基金 (目前仅向认可投资者开放) 的便利性和风险/回报优势，通过结合托管账户和etf的好处，向数字资产世界和更广泛的公众开放。

金融科技初创公司已经开始迅速进入这一领域，多家企业现在向机构和认可的投资者提供基于数字资产的创新产品。但是，凭借庞大的客户基础和已建立的分销渠道，传统的资产和财富管理公司也可以通过制作和发行具有更大，更广泛的大众吸引力的基于数字资产的投资产品来迅速参与这一转变。尽管如此，金融机构和金融科技初创公司之间的合作可能是理想的情况。在一起，他们可以快速将数字资产制度化，并将这种新形式的财富管理成为主流。

无论哪种方式，尽管存在任何初期的挑战，但以数字资产为动力的新颖的全球资本市场的创建正在进行中。随着这种情况的成熟，它正在提供全新的可交易资产的创建，帮助释放传统上流动性不足的市场的流动性，并在一系列资产类别中提供更有效的投资管理。这提供了一个巨大的机会，但随着变化日新月异，资产和财富管理公司将需要迅速决定他们将如何拥抱、参与和竞争新的价值创造和交换媒介。

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