5种使购买医疗保险变得更容易的方法

中小型企业 (smb) 是经济的核心，占美国所有销售额的54%，占所有新工作的66%。然而，与大公司相比，中小企业面临着巨大的挑战。只有一半 (54%) 员工少于200人的公司提供传统的健康福利，而几乎所有 (98%) 员工超过200人的公司。这对于吸引和保持合适的人才是有问题的。

然后，进入平价医疗法案 (ACA)。ACA极大地改变了雇主和雇员购买健康保险的方式。ACA下提供的新健康福利模式为中小企业提供了负担得起的健康保险替代方案。但是，新的选择也可能使业务主管面临更多的问题而不是答案。

当您开始评估和购买健康福利时，请使用这五种策略来简化流程并帮助您的企业实现其健康福利目标和预算。

1.了解健康益处的价值。

员工健康福利的价值在很大程度上是内在的。作为雇主，我们都觉得我们 “应该” 提供健康福利。我们都 “知道” 员工重视他们。好消息是，您的业务具有可衡量的优势。

首先，健康福利帮助你的企业招聘和留住最优秀的员工。健康福利是总薪酬方案的诱人组成部分，也是获取行业最佳人才的宝贵工具。

健康福利还可以帮助您留住有价值的员工。根据大都会人寿2014的美国员工福利趋势研究，对自己的福利非常满意的员工对工作非常满意的可能性几乎是原来的四倍。

当失去有价值的员工的成本如此之高时 (高收入者的年薪高达213)，对健康福利的投资可以很快得到回报。

2.制定预算。

是的，健康益处是有价值的。是的，他们可以对您的运营预算产生积极的投资回报率。但是，成本是一个主要障碍，尤其是对于小型和微型企业而言。

这就是为什么，在你开始购买健康福利之前，你应该设定一个预算，并评估你吸收年度成本波动的能力。

为什么？健康福利产品的价格和定价结构各不相同。有些选择可能是昂贵的，或者有不可预测的成本，所以确定你的预算将允许什么。

例如，雇主和雇员的传统雇主赞助的健康保险费用每年都会波动。从1999 2014年开始，雇主赞助的医疗保险的保费为家庭计划增加了191。平均每年增加13%。

另一种选择是创建固定成本的健康福利计划或定义的贡献健康计划。通过这种模式，您的企业为员工设置医疗津贴，以支付个人医疗保险费的费用。这种模式将员工送到独立市场购买自己的医疗保险，并给雇主带来可预测和可控制的福利成本。

3.您是否需要ACA雇主授权？

在购买健康福利时，请评估您是否要承担雇主授权和雇主分担责任费用。

根据ACA，拥有50名或更多全职同等雇员的雇主被授权为至少95% 的全职雇员和26岁以下的受抚养人提供健康保险，否则，如果员工购买补贴保险，他们将收取费用。员工少于50人的企业没有被授权为员工提供健康保险。

当你的企业评估和购买健康保险时，了解你需要遵守的各种规则是很重要的。例如，您的企业是否被授权提供健康保险？如果是，如果您不提供传统的健康保险，潜在的费用是多少？

4.评估你的选择。

你已经做了跑腿工作。现在是时候评估选项了。

虽然雇主提供的健康保险对于大公司来说可能是一个不错的选择，但你可能有一个规模较小的企业，没有被强制提供保险。如果是这样，inpidual健康保险可能更适合员工。越来越多的小型企业选择每月向员工提供津贴，以支付内部购买的健康保险的费用。通过这种方法，员工可以选择任何健康保险计划，选择医生，并在与雇主分离时随身携带保险。(注意: 如果您决定给员工钱以支付自付费用的健康保险费用，请确保您遵守适用的规则。不遵守可能会导致每位员工每天最高100美元的罚款!)

凯撒家庭基金会 (Kaiser Family Foundation) 发现，为目前不提供健康福利的小型雇主工作的员工中，有75% 希望每小时多支付2美元的工资，而不是医疗保险。这项研究表明，员工对这种健康福利的重视程度与传统方法一样，甚至更多。

从预算的角度来看，个人保险计划比团体健康保险费更实惠，最重要的是，员工可能有资格根据家庭收入获得保费税收抵免。了解可用于保险保单的税收抵免可能有助于阐明哪种福利模式对您最有意义。

5.确定哪种类型的计划最适合您的业务。

根据ACA如何影响您的业务和您的健康福利目标，您可能会发现一种类型的健康福利大于另一种类型的健康福利。当您完成研究并评估您的选项时，请选择并实施您选择的计划。

中小企业在提供健康福利方面面临独特的挑战。然而，inpidual市场的新机会为中小企业提供了为员工提供全面健康福利的新选择。具有前瞻性思维的企业主正在采用独立健康保险和健康福利的确定贡献模型。